[0001] 本发明涉及医疗信息处理领域， 尤其涉及一种基于生物信息的健康保险风险评 估系统。

背景技术

[0002] 随着我国经济的持续增长， 用于健康和人寿保险的支出不断增加。 健康、 生命 和教育一样， 是人力资本的主要组成部分， 安定、 卫生和健康投资可以直接提 高社会生产力。 因而研究人寿保险和健康保险的需求， 具有重要的经济和社会 意义， 对保险公司核保和精算更具现实意义。

[0003] 生物信息技术提供了以指数增长的有序数据及 相关信息， 经过分析与整理， 从 海量信息中可以获得健康保险的风险控制理念 和创新思维。 因此， 有必要建立 一种用于评估健康保险标的风险的核保和精算 系统， 将生物信息数据库技术应 用于健康保险的核保和精算的风险评估中， 从而减少健康保险公司的核保成本 ， 加强健康保险公司的风险控制和核心竞争力。

技术问题

[0004] 本发明的主要目的在于提供一种基于生物信息 的健康保险风险评估系统， 旨在 解决现有保险风险评估系统不能结合生物信息 评估健康保险风险而导致评估风 险大的技术问题。

问题的解决方案

技术解决方案

[0005] 为实现上述目的， 本发明提供了一种基于生物信息的健康保险风 险评估系统， 该健康保险风险评估系统包括风险评估数据库 系统、 数据库搜索引擎器以及生 物核保核赔风险指数分析系统， 所述风险评估数据库系统通过所述数据库搜索 弓 I擎器连接至所述生物核保核赔风险指数分析� �统， 其中：

[0006] 所述风险评估数据库系统包括历史性风险评估 数据库、 现实性风险评估数据库 、 预测性风险评估数据库、 财务风险等级评估数据库、 生物识别风险评估数据 库、 健康保险核保指数库以及精算费率指数库；

[0007] 所述生物核保核赔风险指数分析系统包括生物 基因检测子系统、 人体健康预警 子系统以及生物核保核赔风险控制子系统；

[0008] 所述生物基因检测子系统用于基于生物脑网格 对人体疾病的生物基因进行检测

[0009] 所述人体健康预警子系统用于根据生物基因检 测结果采用生物传感器对人体疾 病类型进行预警；

[0010] 所述生物核保核赔风险控制子系统用于对被保 险人的健康保险核保以及健康保 险理赔的危险因素进行分析与评估以获得健康 保险风险的评估结果。

[0011] 优选的， 所述历史性风险评估数据库包括群体生命体征 数据库、 家族遗传数据 库、 家族疾病数据库、 个体既往病史数据库、 个体生长环境数据库以及生活地 区传染病发病率数据库。

[0012] 优选的， 所述现实性风险评估数据库包括个体生活地区 大气污染指数库、 交通 事故发生率指数库、 个体实吋体检指标库、 个体实吋生化指标库、 个体生活方 式指数库以及个体生活地区社会治安指数库。

[0013] 优选的， 所述预测性风险评估数据库包括疾病基因数据 库。

[0014] 优选的， 所述财务风险等级评估数据库包括健康保险需 求指数库、 财务状况指 数库、 实吋金融指数库以及收入保额比值信息库。

[0015] 优选的， 所述生物识别风险评估数据库包括被保险人指 纹数据库以及被保险人 虹膜数据库。

[0016] 优选的， 所述健康保险核保指数库包括标准体核保指数 库、 次标准体核保指数 库、 延保指数库、 拒保指数库以及核保综合指数库。

[0017] 优选的， 所述精算费率指数库包括多元生命函数库、 利息函数库、 基础年金数 据库、 精算现值数据库、 保单现金价值数据库以及偿付能力指数库。

[0018] 优选的， 所述风险评估数据库系统设置于数据库服务器 中。

[0019] 优选的， 所述生物核保核赔风险指数分析系统设置于应 用服务器中。

发明的有益效果

有益效果 [0020] 相较于现有技术， 本发明所述基于生物信息的健康保险风险评估 系统采用上述 技术方案， 达到了如下技术效果： 采用了多维信息数据库， 所有信息数据库中 数据信息都采用量化分级， 具有信息量大及信息全面性优点， 能够广泛应用在 人寿保险行业。 此外， 结合生物信息评估健康保险风险降低了评估风 险， 减少 了人寿保险公司的核保成本， 加强了人寿保险公司的风险控制和核心竞争力 。 对附图的简要说明

附图说明

[0021] 图 1是本发明基于生物信息的健康保险风险评估� �统较佳实施例的系统结构示 意图；

[0022] 图 2是图 1中的风险评估数据库系统较佳实施例的结构� �意图；

[0023] 图 3是图 1中的生物核保核赔风险指数分析系统较佳实� �例的结构示意图。

[0024] 本发明目的的实现、 功能特点及优点将结合实施例， 参照附图做进一步说明。

实施该发明的最佳实施例

本发明的最佳实施方式

[0025] 为更进一步阐述本发明为达成上述目的所采取 的技术手段及功效， 以下结合附 图及较佳实施例， 对本发明的具体实施方式、 结构、 特征及其功效进行详细说 明。 应当理解， 此处所描述的具体实施例仅仅用以解释本发明 ， 并不用于限定 本发明。

[0026] 参考图 1所示， 图 1是本发明基于生物信息的健康保险风险评估� �统较佳实施例 的系统结构示意图。 在本发明中， 所述基于生物信息的健康保险风险评估系统 包括风险评估数据库系统 1、 数据库搜索引擎器 2以及生物核保核赔风险指数分 析系统 3， 所述风险评估数据库系统 1通过所述数据库搜索引擎器 2连接至所述生 物核保核赔风险指数分析系统 3。 所述风险评估数据库系统 1设置于数据库服务 器 10中， 所述生物核保核赔风险指数分析系统 3设置于应用服务器 30中。 所述生 物核保核赔风险指数分析系统 3通过数据库搜索引擎器 2从所述风险评估数据库 系统 1获取与健康保险风险评估相关的数据信息， 并根据所述数据信息对健康保 险的风险进行实吋监测、 分析与评估， 以降低健康保险风险的评估风险并减少 核保成本。 [0027] 参考图 2所示， 图 2是图 1中的风险评估数据库系统较佳实施例的结构� �意图。 在本实施例中， 所述风险评估数据库系统 1包括历史性风险评估数据库 11、 现实 性风险评估数据库 12、 预测性风险评估数据库 13、 财务风险等级评估数据库 14 、 生物识别风险评估数据库 15、 健康保险核保指数库 16以及精算费率指数库 17

[0028] 所述历史性风险评估数据库 11包括群体生命体征数据库 111、 家族遗传数据库 1 12、 家族疾病数据库 113、 个体既往病史数据库 114、 个体生长环境数据库 115以 及生活地区传染病发病率数据库 116。

[0029] 所述现实性风险评估数据库 12包括个体生活地区大气污染指数库 121、 交通事 故发生率指数库 122、 个体实吋体检指标库 123、 个体实吋生化指标库 124、 个体 生活方式指数库 125以及个体生活地区社会治安指数库 126。 例如， 所述个体生 活指数库 125存储有体格指数 BMI、 智力指数 IQ+EQ、 婚姻状况、 孩子数量、 抽 烟饮酒习惯、 体育锻炼、 睡眠、 教育程度、 职业、 变迁、 社交情况、 住处与上 班地点距离等信息。

[0030] 所述预测性风险评估数据库 13包括疾病基因数据库 131， 用于存储人类常见疾 病的基因检测数据。 例如， 对于人类健康主要杀手心脏血管疾病和癌症， 采用 基因检测方法可以在非常早期就测得抗癌基因 和致癌基因是否有缺陷， 可能发 病的机率有多大； 乳癌母亲所生的女儿罹患乳癌机率是常人的 15倍， 肝脏内解 毒基因 CYP、 GST有缺陷的人， 如果又常吃臭豆腐、 腌制食品， 以及抽烟、 喝酒 等不良习惯， 发生肝癌的机会比一般人高 60倍。 乙型肝炎带原者演变成肝癌的 机会是平常人的 223倍。 乙型肝炎的遗传易感基因， 有助于对乙型肝炎进行风险 预测。 如果第 19对染色体上的 Apo E基因有缺陷， 就容易罹患心脏病和阿兹海默 症 （即老人失智症） 。 如果第 16对染色体上的 CETP基因出问题， 容易动脉硬化 、 血管栓塞、 心肌梗塞的机率。

[0031] 所述财务风险等级评估数据库 14包括健康保险需求指数库 141、 财务状况指数 库 142、 实吋金融指数库 143以及收入保额比值信息库 144。 在本发明， 利用现有 国际通行的健康保险需求函数模型和卫生服务 需求函数模型， 在人力资本的框 架下来估算我国的人寿健康保险需求， 并控制可能发生的选择性偏差、 内生性 偏差和遗漏变量偏差， 来区分制度变化对安定、 健康和长寿的需求和卫生， 保 险服务需求产生的影响。

[0032] 所述生物识别风险评估数据库 15包括被保险人指纹数据库 151以及被保险人虹 膜数据库 152。 所述被保险人指纹数据库 151用于存储被保险人指纹信息， 所述 被保险人虹膜数据库 152用于存储被保险人虹膜信息。

[0033] 所述健康保险核保指数库 16包括标准体核保指数库 161、 次标准体核保指数库 1

62、 延保指数库 163、 拒保指数库 164以及核保综合指数库 165。

[0034] 所述精算费率指数库 17包括多元生命函数库 171、 利息函数库 172、 基础年金数 据库 173、 精算现值数据库 174、 保单现金价值数据库 175以及偿付能力指数库 17

6。

[0035] 参考图 3所示， 图 3是图 1中的生物核保核赔风险指数分析系统较佳实� �例的结 构示意图。 在本实施例中， 所述生物核保核赔风险指数分析系统 3包括生物基因 检测子系统 31、 人体健康预警子系统 32以及生物核保核赔风险控制子系统 33。 所述生物基因检测子系统 31连接至所述人体健康预警子系统 32， 所述生物基因 检测子系统 31和所述人体健康预警子系统 32连接至所述生物核保核赔风险控制 子系统 33。 所述生物基因检测子系统 31用于基于生物脑网格对人体疾病的生物 基因进行检测； 所述人体健康预警子系统 32用于根据生物基因检测结果采用生 物传感器对人体疾病类型进行预警； 所述生物核保核赔风险控制子系统 33用于 对被保险人的健康保险核保以及健康保险理赔 的危险因素进行分析与评估以获 得健康保险风险的评估结果， 从而降低健康保险的服务风险。

[0036] 本发明所述基于生物信息的健康保险风险评估 系统采用了多维信息数据库， 所 有信息数据库中数据信息都采用量化分级， 具有信息量大及信息全面性优点， 具备很强的可操作性， 能够广泛应用在人寿保险行业。 此外， 本发明结合生物 信息评估健康保险风险降低了评估风险， 减少了人寿保险公司的核保成本， 加 强了人寿保险公司的风险控制和核心竞争力。

[0037] 以上仅为本发明的优选实施例， 并非因此限制本发明的专利范围， 凡是利用本 发明说明书及附图内容所作的等效结构或等效 功能变换， 或直接或间接运用在 其他相关的技术领域， 均同理包括在本发明的专利保护范围内。 工业实用性

相较于现有技术， 本发明所述基于生物信息的健康保险风险评估 系统采用上述 技术方案， 达到了如下技术效果： 采用了多维信息数据库， 所有信息数据库中 数据信息都采用量化分级， 具有信息量大及信息全面性优点， 能够广泛应用在 人寿保险行业。 此外， 结合生物信息评估健康保险风险降低了评估风 险， 减少 了人寿保险公司的核保成本， 加强了人寿保险公司的风险控制和核心竞争力 。